海外征信很重要?澳洲開啟全球客戶信用共享第一步!
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個人的信用記錄極其重要,尤其是在澳洲,從一個人的信用記錄上可以看出這個人的誠信度,銀行也會根據(jù)信用度決定是否給你貸款,影響生活的方方面面。
而澳洲的四大行卻做出了這樣的一個重大決定…
“將從本月底開始首次共享各自客戶的完整信用記錄,這是一項具有里程碑意義的制度改革,有望徹底整頓全國的借貸操作。”
而目前,澳大利亞國民銀行(NAB)已經(jīng)首先簽署了一項名為新的“綜合信用報告”(comprehensive credit reporting)CCR系統(tǒng),其新系統(tǒng)將在現(xiàn)有的借款人負(fù)面數(shù)據(jù)上增加積極正面的信貸數(shù)據(jù)。
預(yù)計其他三家銀行將在未來幾天內(nèi)跟隨這種做法,將在月底前開放數(shù)據(jù)。
那么什么是CCR呢?
綜合信用報告是一個全新,更全面的系統(tǒng),可以與許多信用機構(gòu)分享每個人的信用數(shù)據(jù),目前,澳洲人主要的信用信息包括破產(chǎn),違約等等,這些數(shù)據(jù)可以給使貸方提供更好的決策依據(jù)。
新信息類別包括還款歷史信息和消費者信用責(zé)任信息。
還款歷史信息包括:
信用卡,房屋貸款和個人貸款等信用賬戶的還款歷史
您是否已付款或需要最低付款
還款是否按時完成
消費者信用責(zé)任信息包括:
信用賬戶的類型已經(jīng)打開
信用賬戶開立和/或關(guān)閉的日期
信貸提供者的名稱以及他們是否是被許可人
信用賬戶的當(dāng)前限制
而在澳洲四大銀行分享客戶完整信用記錄之后,這些信息都變成“共享信息”了。
CCR的影響
這套新的數(shù)據(jù)共享制度將允許貸方更好地驗證貸款申請,并通過訪問潛在客戶的全部還款歷史(包括其總債務(wù))來評估客戶的信用風(fēng)險。
其實早在去年,當(dāng)莫里森還沒有當(dāng)上澳洲總理的時候,還是財長的莫里森就提出要實行全免的信用報告共享一事,迫使四大銀行不得不在截止日期之前更新他們的系統(tǒng)。
這意味著到2018年7月1日為止,澳洲的主要銀行必須與信用局分享50%的信用數(shù)據(jù)。
而在2019年7月1日之前共享的信息完成,增加到100%。雖然目前只有四家主要銀行(NAB,CommBank,Westpac和ANZ)需要共享這些數(shù)據(jù),但其他信貸提供商可能也會在同一時間段內(nèi)共享數(shù)據(jù),以保持競爭力。
ANZ昨天表示,他們自6月底以來一直在測試有關(guān)正面數(shù)據(jù)的報告,盡管現(xiàn)階段沒有與公眾分享這些數(shù)據(jù)。
“自從我們開始這項工作以來,我們一直在測試我們的系統(tǒng)以確保一切正常,”ANZ發(fā)言人說。
澳大利亞零售信貸協(xié)會主席Mike Laing表示,銀行對新制度的支持會給其他信貸機構(gòu)施加了壓力,因為只有向信用管理部門提供全面報告的貸方才能訪問這些數(shù)據(jù)。
“如果他們不加入,那么打算借錢不還的人會很快發(fā)現(xiàn)哪些(信貸機構(gòu))不在這個系統(tǒng)中,他們會去找那些無法獲得可驗證數(shù)據(jù)的貸方借錢。因此,在大部分?jǐn)?shù)據(jù)存在的情況下,信貸人不參與這個體系,將是有風(fēng)險的,”Laing先生說。
“該行業(yè)的很大一部分已經(jīng)走上了共享的道路,但得知全部四大銀行都將這么做,這會給其他所有人帶來信心。”
據(jù)了解,除了澳洲的四大行之外,花旗銀行(Citibank),匯豐銀行(HSBC),以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已經(jīng)簽署了這項新規(guī)定,而個人貸款機構(gòu)Latitude Financial計劃在第四季度也讓數(shù)據(jù)上線。
“金融科技如此熱衷的原因是這使他們的工作變得更加簡單,” Laing先生說。“他們可以更輕松地獲取數(shù)據(jù),描述客戶的財務(wù)狀況并評估風(fēng)險。目前很難去核實事實。”
貸款方和具有良好信用記錄的客戶都將受益于這項新制度。
對華人的影響
同時,這項新的改革對澳洲的華人來說也是息息相關(guān):以后在澳洲貸款,不僅將面臨更加嚴(yán)格的審核和數(shù)據(jù)審查。
更令人擔(dān)憂的是,不論是澳洲公民還是澳洲PR!將全部受到新政的影響!
如果華人的信用沒有達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn),那么以后在澳洲將難以貸款,一下子上了四大行的黑名單!
從此以后,四大行會更加嚴(yán)格的管理和審核貸款人的資質(zhì),一旦在四大行其中的一家被認(rèn)定為不合格,全澳洲再取得貸款就很難了!
總體來說,這一新規(guī)對四大行也是一個不小的挑戰(zhàn)。
對于想要移民澳洲的我們來說,從現(xiàn)在開始,好好保持著良好的信用記錄吧!