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【收藏帖】手把手教你初到美國如何理銀行卡

發布時間:2016-09-13

無論是留學生還是新移民,開始赴美生活后必須要做的事一定是辦一張銀行卡。美國的銀行卡辦理有哪些規矩?和國內有什么不同?如果辦理?

 

很多初赴美的朋友都是一(yi)頭(lian)霧(meng)水(bi)...

 

每到這個時候貼心小銘當然要上線給大家科普啦!(請叫我紅領巾~)

 

美國

 

國家銀行(National Bankvs 州立銀行(State Bank

 

美國絕大部分銀行都是私有的,所以有少量小銀行、甚至大銀行集團會因為經營不善等原因倒閉。那麼是否把錢存銀行會有風險呢?一般不會。因為大部分銀行都是有美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation ,FDIC)保障的。萬一銀行倒閉,儲戶在每個賬戶中不超過二十五萬美金的部分會由FDIC補償。

 

既然銀行是私有的,那麼國家銀行(National Bank)又是什么呢?在美國,國家銀行是指由貨幣監理局(Office of the Comptroller of the Currency OCC)監管的銀行;相對于州立銀行(State Bank),是由某個州的銀行管理部門監管。基本上常見的大銀行,如大通銀行(Chase),花旗銀行(Citi)等等都是國家銀行。但有很多國家銀行其實很小,甚至只分布在一個州或一個城市附近。所以國家銀行既不是國有的,也不一定全國都有分布。州立銀行一般衹在其所在州有分布。

 

美國的銀行都有自己的勢力范圍,即使是最大的幾家銀行也并不是在任何州都有。比如,大通銀行在26個州設有分行;美國銀行(Bank of America)在34個州有分行。這些銀行具體地址都可以在銀行網站(Locations)等頁面上查到。

 

 

支票賬戶 vs  儲蓄賬戶

 

下面介紹下留學生常用的賬戶。一個叫作支票賬戶(Checking  account),另一個叫做儲蓄賬戶(Saving account)。

 

支票賬戶和金融簽賬卡(Debit Card,或稱借記卡)直接掛鉤。一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷金融簽賬卡消費等等。

 

儲蓄賬戶相當于活期存款。這類賬戶一般有利息。雖然金融簽賬卡一般也會關聯儲蓄賬戶,但衹有儲蓄賬戶而沒支票賬戶是不會有金融簽賬卡的,那樣就衹能在網上管理儲蓄賬戶了。而且有些銀行對儲蓄賬戶有些限制,比如一個月內最多存取多少次等等。所以盡量把不太動的錢放進儲蓄賬戶,日常用的放支票賬戶。

 

 

網絡銀行VS信用合作社

 

除了幾大銀行集團和一些小的當地銀行之外,常見的還有網絡銀行(Online Bank)以及信用合作社(Credit Union)。

 

大銀行主要優勢是業務種類豐富,覆蓋地區廣。除了儲蓄業務,和學生生活關系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大銀行開戶存入足夠的錢,它可能可以給你提供一張低端信用卡攢信用記錄。大銀行一般有幾個不同等級的支票和儲蓄賬戶,但大銀行的利率都偏低,因為各種名目的費用多。對留學生而言,免費的最低等級賬戶可能是最實用的。

 

小銀行對客戶比較重視,普遍服務態度不錯。而且小銀行的支票和儲蓄賬戶利率一般高些,各種費用也少。但小銀行的最主要弊端在于分布受限。另外一個問題就是網絡和電話的客服支援比較一般。因此除非在一個地方長期居住,不建議使用小銀行。

 

網絡銀行主要依賴線上操作,幾乎沒有什么實體銀行。這其中也不乏比較大的銀行集團,比如Capital One,DiscoverBarclays等等。這類銀行的支票賬戶和儲蓄賬戶的利率也不錯,一般也沒有什么費用或限制,而且在很多ATM上取錢也不收費。同時這類銀行往往有自己的App應用程序,可以用手機管理賬戶、存支票等等,非常方便。由于是網絡銀行為主,網絡和電話的客服支援也很好。最明顯的缺點是無法存入現金。所以建議用一兩個分布廣的大銀行支票賬戶存入少量錢,剩下的都放到網絡銀行,可以使利息最大化。

 

信用合作社和一般銀行不一樣,屬于非盈利組織,由所有在信用合作社擁有賬戶的用戶們共同管理。正因如此,信用合作社的客服都很不錯,并且支票賬戶和儲蓄賬戶的利率一般比銀行要高。但也由于是非盈利機構,網絡和電話的客服支持比較有限,軟件陳舊。且分布非常有限。同時加入信用合作社都有一些條件。

 

介紹完銀行我們再來看看具體的開戶流程(針對非綠卡持有人):

 

由于美國海關規定不能攜帶10000美元以上的現金入境,對于在美需要一定時間逗留,需要用到大量現金時,可以選擇在美國開戶,讓家人給在美國的賬戶匯款。雖然說,現在很多國內的銀行在國外都有分支機構,在國外也可以用銀聯取錢,但是畢竟銀聯不夠普及,而且攜帶大量的現金在身邊也不安全,所以,在美國開戶是很必要的。      下面介紹一下美國銀行,美國銀行的E-Banking賬戶還是挺適合短期逗留的游客的。這里先說一下美國銀行這個詞就是指一家叫“美國銀行”這個名字的銀行,而不是泛指全美國的銀行。這個美國銀行英文名字叫Bank Of America,很多人簡稱它為BOA,翻譯成中文就叫美國銀行。

 

一、查找Banking Center打開 http://locators.bankofamerica.com/locator/locator/LocatorAction.do輸入所在地的郵編(Zip code),查找最近的Banking Center。

 

二、準備身份證件材料和至少20$現金在BoA可以使用中國護照開戶,等SSN(Social Security Number,社會安全號)辦好了,若有需要再去找客服更新一下信息。辦卡后需要存至少20$來激活。

 

三、開戶并辦卡到Banking Center排隊等一會兒,有專門的客服負責開戶辦卡。開始辦理后,客服會先看一下證件材料,然后請你選擇賬戶類型、是否需要Debit卡。Checking Accounts有四類賬戶,可以選擇“Bank of America eBanking”,這類賬戶通過設置可以免掉Monthly fee(12$)。關聯Debit卡沒有額外費用。選好以后,客服會幫你創建一個Online ID,設置一個臨時的passcode,關聯一張臨時Debit卡,并設置密碼。正式的Debit卡會寄到你指定的地址。開戶、辦卡完成后,到ATM機存上20$,Debit卡就激活了。Debit卡和Checking Account是關聯的。

 

四、賬戶設置、免除月費開戶以后,用自己的電腦打開https://www.bankofamerica.com/,輸入Online ID和臨時passcode登錄,然后修改passcode,并設置使用電子賬單(Receive Paperless Statement)。設置使用電子賬單后,只要不到柜臺存錢、取錢,都用ATM機自助服務,Monthly Fee就可以免掉了。

 

 


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